今年年初，在眉山市中心城区的一间茶楼内，李阳（化名）参加了一次收获颇丰的培训会，却不曾想到竟成了传销组织的参与者。
培训会上，一名男子慷慨激昂地给在场培训人员讲述着一套信用卡套现技能，“你只需用你额度的10%进行频繁交易，就能将90%的现金握在手上不用归还”。这一切，只需一个小小的刷卡器就能完成，不过必须缴纳1700元门槛费成为会员，“这个费用并不高，你再介绍几个其他人来使用就能把这笔钱挣回去，相当于是免费的”。
经眉山市公安局经侦支队的调查，这其实是一种新型的传销犯罪组织。公关机关掌握了该组织的网络会员登录网址、公司名称及公司官方网站信息。经查，注册该网站的会员账号达到了21万余个，会员层级达186层，金额131亿元，涉及全国30个省市。这款刷卡器也引出了“个人POS机”存在的金融风险。
销售“个人POS机”
大肆宣传套现功能
根据警方通报，该公司主要业务为POS机销售，并组建了销售团队，建立起一个以推销POS机为由的传销模式，对外发展会员。
办案民警介绍，“销售人员”宣称，可以通过虚拟交易长期套现信用卡90%的额度现金不用归还，只利用额度剩余的10%进行频繁交易，不仅能逃避发卡行的监督管理，而且还能快速提升信用卡的透支额度。
“销售人员”还称，只需缴纳1700元购买POS机注册成为公司会员，并发展下线形成金字塔式的层级关系，就能按薪酬奖励制度获取提成。李阳就是在这样的培训会中成为了会员。“当时因为做生意，主要是想要那个POS机，随身携带，转账收钱也很方便，当然也很容易套现。”警方介绍，该传销组织会员分为普通会员和高级会员，高级会员又从低到高分为一星董事至七星董事，根据会员数量的多少每月可以获得相应的POS机手续费分润。
该传销组织以江苏连云港籍人员为骨干，核心活动区域为山东、江苏、新疆、辽宁、四川等地，通过POS机采取虚拟消费非法套现、以卡养卡、不断提升信用卡额度等方法，通过网络线上微信和线下会议进行培训宣传。仅一年时间，注册会员账号就达到了21万余个，涉及POS机近20万台。
“个人POS机”低价可买
但是存在金融风险
“销售人员”口中的POS机其实是一个仅为烟盒一半大小的方形盒子，设置有刷卡和插卡槽，可通过机身上的二维码下载一个手机APP，与手机配对绑定。绑定一张个人储蓄卡，就可进行资金收支。
在采访中，李阳向成都商报客户端记者演示了该款“个人POS机”的信用卡套现流程。在配对成功后，李阳输入了相应的金额，按照提示将一张行用卡插入卡槽，输入密码、签名确认后，刷卡成功，整个过程一分多钟。银行的刷卡信息却显示，李阳在上海的一家便利店购买了一件商品。警方介绍，每一次刷卡套现都会显示在全国不同的地方消费，“根据嫌疑人的供述，系统内有8000余家虚拟的商户。”
事实上，
正规POS机在购买时都要求必须是商户，同时需提供工商和税务手续，个人一般不允许办理。然而该类“个人POS机”却能轻易买到，开通注册几乎“零门槛”。
眉山市公安局具有十多年经侦案件办理经验的民警彭力介绍，“个人POS机”的易获取，通过虚拟交易变现，极易让资金脱离银行监管，存在很大的金融风险。彭力介绍，根据法律规定，信用卡套现数额达到100万元以上将以非法经营罪处罚，如果恶意透支不予归还，将涉嫌信用卡诈骗罪。
